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武汉货运信息网:供应链金融的“三化”升级

采编来源:武汉货运信息部 发布编辑:武汉货运公司 发布时间:2015年08月12日 点击率:我要联系

武汉货运信息网:供应链金融的“三化”升级

  日前,P2P平台你我贷母公司上海嘉银在上海自贸试验区设立融资租赁公司,自我宣言要发力供应链金融。此前不久,网信金融旗下的“第一P2P”平台完成收购中国典当联盟网。继各大银行和亚马逊、阿里、京东等平台之后,越来越多的企业和平台不断发力供应链金融。

  然而,这一领域的同质化竞争趋势也愈加明显,供应链金融的创新途径亟待突破。在第三届京交会上,供应链金融如何创新成为供应链管理大会主题之一,大会上行业专家和企业人士的观点碰撞,为供应链金融升级开拓了思路。

  线上化,大势所趋

  2009年,平安银行就推出了线上供应链金融,目前产品已经涵盖预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押线上融资等多种业务。京东在2012年11月推出供应链金融服务,到2013年12月,已可以做到3分钟内供应商融资到账,快于线下融资速度。

  平安银行北京分行公司事业部总经理赵延河认为,供应链金融的发展第一个趋势就是线上化,银行可以针对各个行业提供线上服务,将核心系统进行有效对接。“也就是说你的发货时间、货物位置、付款情况等订单情况都在线上,实现了交易的线上化。同时有效地掌握了这些数据,实现线上融资。”“银行都有一个地域管理概念,北京的分行一般只能做北京的业务,异地的就需要特别授权。但是在提供线上供应链金融服务的时候,我们的授权方式是扩大化的,也就是说我的核心厂商在北京,或者说在内蒙古,我们给他做了授信以后他可以做全国。”赵延河以大客户一汽大众为例,表明针对全国范围的放款,几分钟内就能完成。

  很多银行的线上供应链金融服务,突破了银行原有的管理理念、运营模式和制度限制,供应链金融线上化也成为大势所趋。

  模块化,个性服务

  “第二是模块化,就是我们现在对不同行业,根据它的特点来解决。”赵延河举例说,服装行业的厂商门店特别多,特点迥异,钢贸企业又有钢贸企业的特点,针对不同的行业采用不同的个性化的模块。

  在中国供应链金融服务联盟理事长姜超峰看来,供应链金融主要模式是以核心企业的上下游企业为服务对象,由于每家企业都有自己的供应链条,展现出一个庞大的供应链网络。中小企业的融资需求更是不尽相同,具有更加多样化金融服务需求特征,因此需要根据不同企业的具体信息来为其量身定做金融服务,提供更加灵活和个性化的供应链融资产品。

  供应链数据的不完整性也是供应链金融服务模块化的原因之一。京东金融集团资金管理部总监黄俊指出,现在掌握的整个供应链数据的电商还是极少数,有些C2C或者B2B的数据来源主要集中在销售端或者购买端,就限制了他扩展这个产品的能力。有些比如物流企业,主要的数据源来自于陪送以及用户的地址,这也无法掌握到前端销售的数据。

  小微化,蓝海市场

  今年4月,农行天津分行世贸支行以某集团客户“供应链”经营模式为突破口,对其上游小微企业开展供应链融资业务。目前银行都是同质化竞争,都做大项目、大企业、大贷款,要改变这个格局,各家银行均已将供应链金融作为推进小微转型的重要手段。

  赵延河也透露,现在金融服务的触角向小微化延伸。“围绕着供应链,提供综合化的金融服务,我们现在除了传统的公司金融以外,加大对小的供应商实行信用放款。平安银行的发展战略之一,即三五年之内,要往零售方向发展。”

  在博科世纵北京信息有限公司总经理陈雪松看来,这种“小微化”的趋势是“超细分”市场。“没有超细分就没有我们,因为只有超细分才能体现这种产品的个性化特点。只有超细分才是互联网的,所以说我觉得供应链金融产品会朝这个方向发展。”他说。

  此外,我国金融市场受政策影响较大,政策红利让各金融机构垂涎若渴。自今年以来国务院常务会议提及“小微企业”的已有7次之多,其中就包括备受关注的小微企业融资方式。中信银行总行已经将小微金融业务纳入零售板块,明确“小微化、零售化”的发展方向。


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