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武汉货运信息网:从供应链金融入手破解中小企业融资难

采编来源:武汉货运信息部 发布编辑:武汉货运公司 发布时间:2017年11月12日 点击率:我要联系

武汉货运信息网:从供应链金融入手破解中小企业融资难

  中小企业融资难,并非简单地是由于银行等金融机构缺乏为中小企业服务的意识,而是由于借贷双方信息不对称,规避风险的银行从经营的风险与收益角度出发,更倾向于为大企业提供融资服务。

  1中小企业融资难是世界性难题

  世界各国的中小企业都不同程度地面临信贷融资困难问题。以美国为例,根据有关研究,在银行信贷方面,美国小企业所需资金的缺口至少在20%以上。融资困难也体现在贷款的价格方面,例如在中国大陆,渣打银行对中小企业信用贷款的利率一般是18%—20%,最高年利率可达40%。

  “中小企业融资难”被中国业界讨论了数十年,但如何有效破解中小企业融资难这一世界性难题,尚未有明确的答案,中小企业融资难的现状也没有根本改变。即使在珠三角与长三角这两个中国市场化程度最高的地区,中小企业贷款难仍旧没有根本解决。

  随着大企业现代企业制度建立等各项改革措施的落实,供应链核心企业寻求自身财务绩效最大化的倾向加剧。其中最重要的一环是将存货和资金压力向上下游企业移转,加大了上下游中小企业的资金压力。同时,与国际领先的大企业相比,国内核心企业普遍不愿意配合银行为其供应商进行保理融资(应收账款的转让及确认),甚至有的大企业直接在贸易合约中明确“应收账款不可转让和买卖”,更遑论核心企业为上下游中小企业承担必要的连带担保责任了。

  在过去两年中,供应链融资与定制化的授信额度,已成为国际银行流动资金贷款领域最重要的两个业务增长点;但中国供应链的实际情况却是,大企业占用中小企业的资金,使资金从资金成本高的企业流到资金成本低的企业,抬升了整个供应链的资金成本,最终提高了产品价格。这进一步恶化了中小企业的金融生态系统,削弱了中国产业的竞争力。

  2供应链金融正改变中小企业金融生态系统

  供应链金融的出现一定程度上正在改变这种现状。供应链金融一般是指在对供应链内部交易结构进行分析的基础上,运用贸易融资的自偿性信贷模型,引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量,对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。在传统的中小企业融资模式中,一般参与主体只有商业银行等信贷机构和中小企业双方,有些也需要第三方担保人的参与。而供应链金融一般是银行以供应链中的核心企业为中心和出发点,灵活运用各种金融产品和服务,主动地将核心企业和上下游企业联系在一起,把资金有效注入到链条中有资金需求的企业,特别是注入到处于相对弱势的上下游配套的中小企业,以“激活”整条供应链,提高供应链资金运用效率。 
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