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武汉货运信息网:供应链金融上游融资风险定量识别

采编来源:武汉货运信息部 发布编辑:武汉货运公司 发布时间:2018年02月07日 点击率:我要联系

武汉货运信息网:供应链金融上游融资风险定量识别

  根据国家统计局数据,2015年全国规模以上企业的收入是110万亿,这些企业产生6.4万亿的利润。为了实现这6.4万亿的利润,产生了11.5万亿的应收账款,对比国外成熟市场的供应链金融转化率,基于应收账款的供应链金融业务在国内还是有很大发展空间。

  在信用风险管理中,应收账款管理则尤为被关注。面对持续低迷的市场需求和日益紧张的资金压力,应收账款拖欠则会蚕食实体经济薄弱的利润空间,企业需要比以往更关注应收账款的安全。

  所以在采购端的供应链金融中需要从以下几个方面建立科学化、数据化、模型化的风险信用管理机制:

  明确核心企业需求和参与度

  核心企业参与供应链金融业务,或自建保理等金融财务公司、或与外部金融服务机构合作,其参与供应链金融的本质目的,决定了交易关系链中主体的大方向,也决定了供应链金融业务的持续性和抗风险性,所以核心企业的目的和可承担的责任至关重要。

  通常的目的会有降低采购成本、增加供应商粘性、报表优化、结构化付款条件、同业供应链统筹、增加金融平台属性等,往往核心企业的中心目标影响了业务模式、融资规模、转化率、以及风控手段等各执行要素。

  双维度的警戒线设置

  从核心企业和供应商的两个维度设定警戒线,包括:账款余额、逾期天数、预期比率、坏账比率、受信总额等,并通过历史数据分析支撑预警线的动态调整,严控红线。并且严格跟踪预警线的高频诱发因素,提前发现风险源。

  行业经验和自动化的数据支撑对预警线的设定同样重要,当在数据的深度、广度、完整性不齐备的情况下,通过行业经验选择适合的规模上限、模型计算标准、风控制度和执行策略,可以很大程度的降低结构性风险。

  根据行业特点定位供应商的应收确认环节和付款特点

  不同行业交易过程中的采购订单确立时间、订单过程变更频率、供应商的履约达成率、应付确认的事件节点、付款条件、采购合同付款条款等均有着或多或少的差异,即使同行业的不同企业,也有着较强的差异性。当然也有着很多的共性点。

  通过系统模型化的识别和处理差异,提取共性,建立风险影响的程度系数,等级化的分列不同采购交易的特点组合,对应不同的额度计算模型和风险额度模型,配合不同强弱程度的供应链金融流程,将会很大程度提升执行效率和行业性抗风险能力。

  比如工程装饰行业的应付账款会直接和工程进度挂钩,也与工程规模和实施参与供应商结构有着很大的关系,所以这个行业受信额度的计算就需要增加一些工程信息参数,并根据核心企业的整体运营情况周期性的调整权重,利用供应链金融优化供应商融资结构的同时,促进核心企业工程项目的良性运转。
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