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武汉货运信息网:应收账款的管理关键是要掌握风险控制的主动权

采编来源:武汉货运信息部 发布编辑:武汉货运公司 发布时间:2018年03月07日 点击率:我要联系

武汉货运信息网:应收账款的管理关键是要掌握风险控制的主动权

  随着市场竞争日益激烈,企业为了生存和发展,千方百计地开展促销活动,扩大产品的销售规模和市场的占有份额。其中,赊销作为企业促销产品的重要手段之一,对企业产品的销售起到一定的积极促进作用。为了扩大企业的销售业绩,很多企业都会给予买方企业一定期限的赊账期,于是就形成了企业的应收账款。

  目前,国内供应链融资平台主要也是做应收账款项下融资。这其中,又分为贸易项下,信贷项下,经营物业项下三类,其本质都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。这种融资方式快速盘活了中小微企业的主体资产——应收账款,使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流,很好的解决了这些中小微企业回款慢而且融资难的问题。

  总体来说,还款来源有四层:

  第一层:应付账款方(央企或大型国企);

  第二层:融资人/应收账款方(上游企业);

  第三层:产品增信机构(若有);

  第四层:保理机构。

  应收账款具体到产品,常见的一般有以下四种:

  央/国企作为支付信用的供应链金融;核心企业作为支付信用的供应链金融;基于融资租赁业务为交易模式,租赁资产应收租金收益权作为支付保障而设计的产品;基于商业写字楼租金收取权,商业写字楼的应收租金作为支付保障而设计的产品。

  1央/国企作为支付信用的供应链金融

  该产品的还款来源有三重保障:中央企业支付信用,融资人承诺回购,第三方资产管理公司回购保障。

  这类产品的风控标准关键点是:把控支付核心——央企,包括严格核心央企准入和核心央企动态监测。一般供应链金融平台通过自主研发的央企准入模型,实行定性指标、定量指标相结合的方式严格央企准入标准,从源头控制风险。同时需要自建企业动态跟踪监测系统,通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等,提前预判核心央企信用风险,一旦出现预警,立刻停止新增业务开展。

  2核心企业作为支付信用的供应链金融

  该产品的还款保障来源也是三重:大型企业支付信用,融资人承诺回购,第三方资产管理公司回购保障。

  这类产品的风控标准关键点是:筛选并监控支付核心——大型企业,包括严格大型企业准入和核心大型企业动态监测。供应链金融平台在提供融资之前,先通过自主研发的大型企业准入模型,实行定性指标、定量指标相结合的方式严格大型企业准入标准,从源头控制风险。贷后,供应链金融平台自建企业动态跟踪监测系统,通过自主获取信息、公开市场披露信息、媒体报道信息、社交网络信息等,提前预判核心大型企业的信用风险,一旦出现预警,立刻停止新增业务开展。 
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